Modyfikacja planu Chapter 13: gdy dochód się zmienia w trakcie planu

Podstawa ustawowa: § 1329

11 U.S.C. § 1329 upoważnia do modyfikacji planu Chapter 13 po zatwierdzeniu w dowolnym czasie przed zakończeniem wypłat. Wniosek może zostać zgłoszony przez dłużnika, syndyka Chapter 13 lub posiadacza dopuszczonej wierzytelności niezabezpieczonej. Dostępne modyfikacje to:

• Zwiększenie lub zmniejszenie wysokości wypłat na wierzytelności określonej klasy
• Wydłużenie lub skrócenie okresu wypłat
• Zmiana wysokości dystrybucji na rzecz wierzyciela, którego wierzytelność jest objęta planem, w celu uwzględnienia wypłat dokonanych poza planem
• Zmniejszenie kwot przeznaczanych na ubezpieczenie zdrowotne pod określonymi warunkami

Zmodyfikowany plan staje się planem, chyba że zainteresowana strona wniesie sprzeciw w terminie wyznaczonym przez sąd. Section 1329(b)(2) precyzuje, że z ograniczonymi wyjątkami zmodyfikowany plan musi w dalszym ciągu być zgodny z §§ 1322(a), 1322(b), 1323(c) oraz 1325(a) — co oznacza te same standardy zatwierdzenia, które stosowały się do pierwotnego planu.

Dlaczego składane są modyfikacje

Najczęstszym powodem jest materialny spadek prognozowanego dochodu rozporządzalnego dłużnika. Utrata pracy, zmniejszenie godzin, zdarzenia medyczne i zakłócenia rodzinne pojawiają się rutynowo na wokandzie jako wnioski z § 1329. Rzadziej modyfikacje są składane w celu:

• Uwzględnienia nieoczekiwanych przychodów (zwroty podatkowe, ugody, premie), które mogą wymagać włączenia do planu
• Dostosowania traktowania wierzycieli zabezpieczonych po wydaniu zabezpieczenia
• Wyrównania zaległości narosłych po zatwierdzeniu
• Dodania lub usunięcia określonych kategorii długu z traktowania planowego

Gdy dochód spada

Jeżeli dochód dłużnika spada i rata planu staje się niemożliwa do udźwignięcia, opcje zawężają się do: (1) modyfikacji planu do niższej raty, (2) wystąpienia o ścisłe umorzenie (hardship discharge) na podstawie § 1328(b), jeżeli spełnione są przesłanki ustawowe, (3) konwersji do Chapter 7, jeżeli dłużnik jest uprawniony, albo (4) zaakceptowania umorzenia sprawy. Modyfikacja na podstawie § 1329 jest zazwyczaj pierwszym ruchem.

Wniosek będzie musiał być poparty aktualnymi danymi dochodowymi — zwykle zmienionymi Wykazami I i J odzwierciedlającymi nową rzeczywistość finansową. Syndyk porówna nowe wyliczenie dochodu rozporządzalnego z pierwotnym zobowiązaniem planu i potwierdzi, że zmodyfikowany plan w dalszym ciągu spełnia test dochodu rozporządzalnego z § 1325(b) dla dłużników powyżej mediany lub w inny sposób przekazuje prognozowany dochód rozporządzalny wierzycielom niezabezpieczonym przez właściwy okres zobowiązania.

Wyliczenie dochodu rozporządzalnego przy modyfikacji

Dla dłużników powyżej mediany dochodów § 1325(b)(1)(B) wymaga, aby plan przekazywał cały prognozowany dochód rozporządzalny przez właściwy okres zobowiązania (zazwyczaj pięć lat). Przy modyfikacji to samo wyliczenie stosuje się do okresu zmodyfikowanego planu skierowanego w przód — lecz z nową kwotą dochodu jako daną wejściową.

Dłużnicy poniżej mediany mają większą elastyczność co do długości planu, lecz nadal potrzebują, by zmodyfikowany plan spełnił standardy zatwierdzenia z § 1325 w oparciu o nowe liczby.

Wymagana dokumentacja

Większość jurysdykcji wymaga, aby wniosek o modyfikację dołączał lub był poparty:

• Zmienionym Wykazem I (bieżący dochód)
• Zmienionym Wykazem J (bieżące wydatki)
• Niedawnymi paskami wypłat (zazwyczaj 60 dni)
• Zmienionym planem odzwierciedlającym modyfikację
• Oświadczeniem wyjaśniającym zmianę okoliczności

Praktyka syndyków różni się w zależności od okręgu. Niektórzy syndycy Chapter 13 wymagają dodatkowej dokumentacji rutynowo; inni wyłącznie wtedy, gdy syndyk lub wierzyciel wnosi sprzeciw.

Rola syndyka

Stały syndyk Chapter 13 dokona przeglądu modyfikacji, przeprowadzi nowe wyliczenia dochodu rozporządzalnego i poprze lub się sprzeciwi. Syndycy zazwyczaj wspierają modyfikacje napędzane prawdziwymi spadkami dochodu i sprzeciwiają się modyfikacjom, które odczytuje się jako strategiczne przesuwanie sald (na przykład obniżanie rat, podczas gdy dochód gospodarstwa domowego faktycznie wzrósł).

Negocjacje między pełnomocnikiem dłużnika a syndykiem często rozwiązują spory przed rozprawą. Jeżeli syndyk się sprzeciwia i spór jest rzeczywisty, sąd przeprowadza rozprawę dowodową w przedmiocie zmodyfikowanego planu.

Czego modyfikacja nie może zrobić

Modyfikacja na podstawie § 1329 nie może przekroczyć maksymalnego 5-letniego pułapu dla planów Chapter 13 (z ograniczonymi przedłużeniami na podstawie wykazanej przyczyny w niektórych jurysdykcjach). Co do zasady nie może wycofać się z wcześniej zatwierdzonego traktowania wierzytelności zabezpieczonych, z którego dłużnik już skorzystał (na przykład dalszego „zdejmowania" już zdjętych zastawów). Nie może uleczyć kwestii, które powinny były zostać podniesione przed zatwierdzeniem jako sprzeciwy.

Modyfikacje również nie mogą uchylić zobowiązania dotyczącego dochodu rozporządzalnego z § 1325(b), jeżeli nowe liczby faktycznie pokazują większy dochód rozporządzalny, niż pierwotnie prognozowano — syndyk lub posiadacz wierzytelności niezabezpieczonej może wykorzystać § 1329 ofensywnie do uchwycenia niespodzianek po stronie wzrostowej.

Ścisłe umorzenie jako alternatywa

Gdy dłużnik faktycznie nie może ukończyć planu nawet na zmodyfikowanych warunkach — bez winy dłużnika, przy czym wierzyciele otrzymali co najmniej tyle, ile otrzymaliby w likwidacji Chapter 7, a modyfikacja jest niewykonalna — sąd może udzielić ścisłego umorzenia (hardship discharge) na podstawie § 1328(b). Ścisłe umorzenie jest węższe niż zwykłe umorzenie Chapter 13 (niektóre kategorie długu nie są objęte), lecz kończy sprawę bez wymogu pełnego ukończenia planu.

Dalsza lektura

• 11 U.S.C. § 1329 — Modyfikacja planu po zatwierdzeniu
• 11 U.S.C. § 1325 — Zatwierdzenie planu
• 11 U.S.C. § 1328 — Umorzenie długów
• Section 1325 - Zatwierdzenie planu Chapter 13

Niniejsza strona dostarcza wyłącznie informacji o charakterze edukacyjnym. Modyfikacja planu obejmuje procedurę sądową oraz matematykę ustawową. W indywidualnej sprawie proszę skonsultować się z licencjonowanym prawnikiem upadłościowym.