11 U.S.C. Section 1325 - Zatwierdzenie planu Chapter 13

Czym jest Section 1325?

Section 1325 tytułu 11 Kodeksu Stanów Zjednoczonych (Zatwierdzenie planu (Chapter 13)) jest fundamentalnym przepisem Bankruptcy Code. Wymienia wymogi zatwierdzenia planu Chapter 13. Sąd musi stwierdzić, że plan spełnia wszystkie te wymogi, zanim stanie się on wiążący. Zatwierdzenie jest zazwyczaj najważniejszą rozprawą w sprawie Chapter 13.

Kluczowe postanowienia Section 1325

Kluczowe wymogi zatwierdzenia:

• 1325(a)(1): Plan musi być zgodny ze wszystkimi mającymi zastosowanie przepisami Bankruptcy Code i regulaminami.
• 1325(a)(3) - Dobra wiara (good faith): Plan musi być zaproponowany w dobrej wierze - nie w celu nadużycia procedury.
• 1325(a)(4) - Test najlepszego interesu: Każdy wierzyciel niezabezpieczony (unsecured creditor) musi otrzymać co najmniej tyle, ile otrzymałby w hipotetycznej likwidacji Chapter 7.
• 1325(a)(5) - Traktowanie wierzycieli zabezpieczonych: Wierzytelności zabezpieczone muszą być traktowane prawidłowo: wierzyciel akceptuje, dłużnik wydaje zabezpieczenie albo plan płaci wierzytelność zabezpieczoną wraz z odsetkami, a wierzyciel zachowuje zastaw.
• 1325(a)(6) - Wykonalność (feasibility): Dłużnik musi być w stanie dokonać wszystkich wypłat na podstawie planu i przestrzegać planu.
• 1325(b) - Test dochodu rozporządzalnego: Jeżeli syndyk lub wierzyciel niezabezpieczony wnosi sprzeciw, plan musi przekazać cały prognozowany dochód rozporządzalny przez właściwy okres zobowiązania (3 lub 5 lat) na rzecz planu.
• Paragraf wiszący (zasada 910 dni): Niezumerowany paragraf po 1325(a)(9) uniemożliwia cramdown w odniesieniu do zabezpieczeń zakupowych (purchase money security interest) w pojazdach nabytych w ciągu 910 dni przed złożeniem wniosku oraz w odniesieniu do jakiegokolwiek długu zabezpieczonego główną rezydencją.

Co to oznacza dla Pana/Pani

Co zatwierdzenie oznacza dla Państwa sprawy:

• Bazowy najlepszy interes: Syndyk obliczy, ile Państwa wierzyciele niezabezpieczeni otrzymaliby w hipotetycznej likwidacji Chapter 7. Państwa plan musi zapłacić co najmniej tyle. Jeżeli posiadacie Państwo znaczące aktywa niezwolnione, podnosi to wysokość raty planu.
• Dochód rozporządzalny: Jeżeli wniesiono sprzeciw, należy wpłacić cały dochód rozporządzalny do planu. Dochód rozporządzalny = bieżący dochód miesięczny pomniejszony o rozsądnie niezbędne wydatki (w tym normy IRS stosowane w teście dochodów (means test)).
• Wykonalność: Sąd dokładnie zbada Państwa budżet. Jeżeli rata planu nie pozostawia Państwu marginesu na nieprzewidziane wydatki, sąd może uznać plan za niewykonalny i odmówić zatwierdzenia.
• Dobra wiara: Złożenie wniosku Chapter 13 wyłącznie w celu zdjęcia zastawu bez zamiaru ukończenia planu lub proponowanie planu, który płaci 0% wierzycielom niezabezpieczonym, podczas gdy istnieje zdolność zapłaty więcej, może nie spełnić testu dobrej wiary.

Powiązane sekcje Bankruptcy Code

Section 1325 działa w powiązaniu z kilkoma innymi przepisami Bankruptcy Code:

• Section 1322 - Co wchodzi w skład planu
• Section 506 - Wycena cramdown
• Section 1329 - Modyfikacja planu po zatwierdzeniu

Zrozumienie współdziałania tych sekcji jest istotne dla każdej osoby poruszającej się w procesie upadłościowym, niezależnie od tego, czy jako dłużnik, wierzyciel, czy pełnomocnik.

Fundamentalna linia orzecznicza

Poniższe sprawy określają doktrynę w tej dziedzinie:

• In re Estus, 695 F.2d 311 (8th Cir. 1982) - wiodąca w 8 Okręgu Apelacyjnym sprawa dotycząca „dobrej wiary" przy zatwierdzaniu planu na podstawie Section 1325(a)(3); stosuje test całokształtu okoliczności (jedenaście czynników Estus szeroko przyjętych w okręgach apelacyjnych).
• Hamilton v. Lanning, 560 U.S. 505 (2010) - „prognozowany dochód rozporządzalny" ustalany metodą perspektywiczną (forward-looking).