11 U.S.C. Section 1325 - Confirmation du plan Chapter 13

Qu'est-ce que la Section 1325 ?

La Section 1325 du Titre 11 du Code des États-Unis (Confirmation du plan (Chapter 13)) est une disposition fondamentale du Bankruptcy Code. Elle énumère les conditions de confirmation d'un plan Chapter 13. Le tribunal doit constater que le plan satisfait à toutes ces conditions avant qu'il ne devienne contraignant. La confirmation est généralement l'audience la plus importante d'une affaire Chapter 13.

Principales dispositions de la Section 1325

Conditions essentielles de la confirmation :

• 1325(a)(1) : Le plan doit se conformer à toutes les dispositions du Bankruptcy Code et aux règles applicables.
• 1325(a)(3) - Bonne foi (good faith) : Le plan doit être proposé de bonne foi - et non pour abuser de la procédure.
• 1325(a)(4) - Test du meilleur intérêt : Chaque créancier chirographaire (unsecured creditor) doit recevoir au moins ce qu'il recevrait dans une liquidation hypothétique en Chapter 7.
• 1325(a)(5) - Traitement des créanciers garantis : Les créances garanties doivent être traitées correctement : le créancier accepte, le débiteur restitue la garantie ou le plan paie la créance garantie majorée d'intérêts et le créancier conserve sa sûreté.
• 1325(a)(6) - Viabilité (feasibility) : Le débiteur doit pouvoir effectuer tous les paiements prévus au plan et s'y conformer.
• 1325(b) - Test du revenu disponible : Si le syndic ou un créancier chirographaire s'oppose, le plan doit affecter tout le revenu disponible projeté pendant la période d'engagement applicable (3 ou 5 ans) au plan.
• Paragraphe pendant (règle des 910 jours) : Le paragraphe non numéroté qui suit la 1325(a)(9) empêche le cramdown sur les sûretés liées au prix d'achat (purchase money security interest) portant sur des véhicules acquis dans les 910 jours précédant le dépôt, et sur toute dette garantie par la résidence principale.

Conséquences pour vous

Ce que la confirmation implique pour votre affaire :

• Plancher du meilleur intérêt : Le syndic calculera ce que vos créanciers chirographaires recevraient dans une liquidation hypothétique en Chapter 7. Votre plan doit payer au moins autant. Si vous disposez d'actifs non exemptés importants, cela augmente vos versements au plan.
• Revenu disponible : En cas d'opposition, vous devez verser tout votre revenu disponible au plan. Revenu disponible = revenu mensuel courant moins les charges raisonnablement nécessaires (y compris les normes IRS utilisées dans le test des moyens (means test)).
• Viabilité : Le tribunal examinera attentivement votre budget. Si le versement au plan ne vous laisse aucune marge pour des dépenses imprévues, le tribunal peut juger le plan inviable et refuser la confirmation.
• Bonne foi : Déposer un Chapter 13 dans le seul but de lever une sûreté sans intention d'achever le plan, ou proposer un plan qui paie 0 % aux créanciers chirographaires alors que vous avez la capacité de payer davantage, peut échouer au test de bonne foi.

Sections connexes du Bankruptcy Code

La Section 1325 s'articule avec plusieurs autres dispositions du Bankruptcy Code :

• Section 1322 - Contenu du plan
• Section 506 - Évaluation pour cramdown
• Section 1329 - Modification du plan après confirmation

Comprendre l'articulation entre ces sections est essentiel pour toute personne engagée dans une procédure de faillite, qu'elle soit débiteur, créancier ou avocat.

Jurisprudence fondamentale

Les arrêts ci-dessous définissent la doctrine en la matière :

• In re Estus, 695 F.2d 311 (8th Cir. 1982) - arrêt principal du 8th Circuit sur la « bonne foi » dans la confirmation du plan au titre de la Section 1325(a)(3) ; applique le test de la totalité des circonstances (les onze facteurs Estus largement repris à travers les circuits).
• Hamilton v. Lanning, 560 U.S. 505 (2010) - le « revenu disponible projeté » s'apprécie selon une approche prospective (forward-looking).