Chapter-13-Planmodifikation: Wenn sich das Einkommen während der Planlaufzeit ändert

Die gesetzliche Grundlage: § 1329

11 U.S.C. § 1329 ermächtigt zur Modifikation eines Chapter-13-Plans nach erfolgter Bestätigung jederzeit vor Abschluss der Zahlungen. Der Antrag kann vom Schuldner, vom Chapter-13-Treuhänder oder vom Inhaber einer zugelassenen unbesicherten Forderung gestellt werden. Verfügbar sind folgende Änderungen:

• Erhöhung oder Minderung der Zahlungsbeträge auf Forderungen einer bestimmten Klasse
• Verlängerung oder Verkürzung der Zahlungsdauer
• Anpassung des Verteilungsbetrags an einen Gläubiger, dessen Forderung im Plan vorgesehen ist, um Zahlungen zu berücksichtigen, die außerhalb des Plans geleistet wurden
• Reduzierung der für die Krankenversicherung zu zahlenden Beträge unter bestimmten Voraussetzungen

Der geänderte Plan wird zum maßgeblichen Plan, sofern keine interessierte Partei innerhalb der vom Gericht gesetzten Frist Einspruch erhebt. Section 1329(b)(2) bestimmt, dass der geänderte Plan - von eng umrissenen Ausnahmen abgesehen - weiterhin den §§ 1322(a), 1322(b), 1323(c) und 1325(a) entsprechen muss - d. h. denselben Bestätigungsstandards, die auch für den ursprünglichen Plan galten.

Warum die meisten Modifikationen eingereicht werden

Häufigster Auslöser ist ein wesentlicher Rückgang des prognostizierten verfügbaren Einkommens des Schuldners. Arbeitsplatzverlust, Reduzierung der Arbeitsstunden, medizinische Ereignisse und familiäre Brüche tauchen routinemäßig als § 1329-Anträge in der Verfahrensakte auf. Seltener werden Modifikationen eingereicht, um:

• unerwartete Geldzuflüsse (Steuererstattungen, Vergleiche, Boni) zu berücksichtigen, die ggf. in den Plan einfließen müssen
• die Behandlung besicherter Gläubiger nach Herausgabe der Sicherheit anzupassen
• Rückstände auszugleichen, die nach der Bestätigung aufgelaufen sind
• bestimmte Forderungskategorien aus der Plan-Behandlung herauszunehmen oder hinzuzufügen

Wenn das Einkommen sinkt

Fällt das Einkommen des Schuldners und die Planzahlung wird unleistbar, verengen sich die Optionen auf: (1) Modifikation des Plans zu einer geringeren Zahlung, (2) Beantragung einer Härte-Restschuldbefreiung (hardship discharge) nach § 1328(b), sofern die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind, (3) Umwandlung in ein Chapter-7-Verfahren, sofern dafür Berechtigung besteht, oder (4) Abweisung des Verfahrens. Die Modifikation nach § 1329 ist regelmäßig der erste Schritt.

Der Antrag muss durch aktuelle Einkommenszahlen untermauert werden - üblicherweise durch geänderte Schedules I und J, die die neue finanzielle Realität widerspiegeln. Der Treuhänder vergleicht die neue Berechnung des verfügbaren Einkommens mit der Verpflichtung des ursprünglichen Plans und bestätigt, dass der geänderte Plan für überdurchschnittlich verdienende Schuldner weiterhin den Test des verfügbaren Einkommens nach § 1325(b) besteht oder andernfalls das prognostizierte verfügbare Einkommen für den maßgeblichen Verpflichtungszeitraum den unbesicherten Gläubigern zur Verfügung stellt.

Die Berechnung des verfügbaren Einkommens bei Modifikation

Für überdurchschnittlich verdienende Schuldner verlangt § 1325(b)(1)(B), dass der Plan das gesamte prognostizierte verfügbare Einkommen für den maßgeblichen Verpflichtungszeitraum (in der Regel fünf Jahre) bindet. Bei einer Modifikation gilt dieselbe Berechnung für den zukünftigen Zeitraum des geänderten Plans - jedoch mit der neuen Einkommenszahl als Eingangsgröße.

Unterdurchschnittlich verdienende Schuldner haben mehr Flexibilität bei der Plandauer, müssen jedoch dennoch sicherstellen, dass der geänderte Plan die Bestätigungsmaßstäbe der § 1325 auf der Grundlage der neuen Zahlen erfüllt.

Erforderliche Unterlagen

In den meisten Distrikten muss dem Modifikationsantrag beigefügt oder beigegeben werden:

• geändertes Schedule I (aktuelles Einkommen)
• geändertes Schedule J (aktuelle Ausgaben)
• aktuelle Gehaltsnachweise (in der Regel 60 Tage)
• ein geänderter Plan, der die Modifikation abbildet
• eine eidesstattliche Erklärung zur Erläuterung der Veränderung der Verhältnisse

Die Praxis der Treuhänder variiert je nach Distrikt. Manche Chapter-13-Treuhänder verlangen routinemäßig zusätzliche Unterlagen; andere nur, wenn der Treuhänder oder ein Gläubiger Einspruch erhebt.

Die Rolle des Treuhänders

Der ständige Chapter-13-Treuhänder prüft die Modifikation, rechnet das neue verfügbare Einkommen nach und unterstützt oder widerspricht. Treuhänder unterstützen typischerweise Modifikationen, die auf echten Einkommensrückgängen beruhen, und widersprechen Modifikationen, die als strategische Lastenverschiebung erscheinen (etwa eine Senkung der Zahlungen bei tatsächlich gestiegenem Haushaltseinkommen).

Die Verhandlung zwischen dem Rechtsbeistand des Schuldners und dem Treuhänder löst Streitigkeiten häufig vor der Anhörung. Widerspricht der Treuhänder und ist der Streit substanziell, hält das Gericht eine Beweisaufnahme über den geänderten Plan ab.

Was eine Modifikation nicht leisten kann

Eine Modifikation nach § 1329 kann die maximale 5-Jahres-Obergrenze für Chapter-13-Pläne nicht überschreiten (mit begrenzten, ursachenbedingten Verlängerungen in einzelnen Distrikten). Sie kann grundsätzlich nicht von einer zuvor bestätigten Behandlung besicherter Forderungen zurücktreten, deren Vorteile der Schuldner bereits in Anspruch genommen hat (etwa das weitere „Strippen" bereits gestrippter Pfandrechte). Sie kann keine Probleme heilen, die vor der Bestätigung als Einwendungen hätten geltend gemacht werden müssen.

Modifikationen können auch die Verpflichtung zum verfügbaren Einkommen nach § 1325(b) nicht aushebeln, wenn die neuen Zahlen tatsächlich ein höheres verfügbares Einkommen ausweisen als ursprünglich prognostiziert - der Treuhänder oder Inhaber einer unbesicherten Forderung kann § 1329 affirmativ nutzen, um positive Überraschungen abzuschöpfen.

Härte-Restschuldbefreiung als Alternative

Kann der Schuldner einen Plan auch unter geänderten Bedingungen tatsächlich nicht abschließen - ohne eigenes Verschulden, nachdem die Gläubiger mindestens so viel erhalten haben, wie ihnen bei einer Chapter-7-Liquidation zugestanden hätte, und nachdem eine Modifikation nicht praktikabel ist - , kann das Gericht eine Härte-Restschuldbefreiung nach § 1328(b) gewähren. Die Härte-Restschuldbefreiung ist enger gefasst als eine reguläre Chapter-13-Restschuldbefreiung (bestimmte Forderungskategorien sind nicht erfasst), beendet das Verfahren jedoch ohne den vollständigen Planabschluss.

Weiterführende Informationen

• 11 U.S.C. § 1329 - Modifikation des Plans nach Bestätigung
• 11 U.S.C. § 1325 - Bestätigung des Plans
• 11 U.S.C. § 1328 - Restschuldbefreiung
• Wie Sie ein Chapter-13-Verfahren in ein Chapter-7-Verfahren umwandeln
• Wie Sie die Insolvenz-Schedules ausfüllen

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