Los deudores de Capítulo 13 tienen derecho absoluto a convertir a Capítulo 7 bajo § 1307(a). La conversión es más rápida que desestimar y volver a presentar.
La mayoría de las conversiones toman 30 minutos de papeleo más una nueva 341.
Bajo 11 U.S.C. § 1307(a), un deudor de Capítulo 13 tiene derecho absoluto a convertir en cualquier momento. La corte no necesita aprobar la conversión en la mayoría de los casos; la conversión es por derecho.
La conversión no salta el means test. Si su ingreso mensual actual está sobre el medio para su tamaño de hogar y estado, puede necesitar presentar el cálculo del Formulario 122A. Ingreso sobre medio que falla el means test puede resultar en desestimación o reconversión.
La mayoría de los distritos usan un Formulario Local de Aviso de Conversión. Revise las reglas locales; muchos proveen un formulario de una página. Algunos distritos requieren moción en lugar de aviso.
La tarifa del Capítulo 13 era $313 y Capítulo 7 es $338. Al convertir, la diferencia de $25 se debe a menos que tenga exoneración en el nuevo capítulo o pague en cuotas. Algunas cortes no cobran diferencial en conversión voluntaria.
La conversión activa una nueva declaración de intenciones, un nuevo means test (si sobre medio), listas I y J actualizadas, y el requisito del curso financiero posterior. El síndico puede pedir estados bancarios y recibos actualizados.
Se celebra una nueva 341 bajo el nuevo capítulo, con el nuevo síndico de Capítulo 7. Las preguntas se solapan con su 341 anterior, pero el síndico se enfoca en lo que cambió y en temas de Capítulo 7 como valuación de activos.
Las razones más comunes: pérdida de ingreso hace el plan inviable, las amenazas de deuda asegurada (ejecución, recuperación) que motivaron el Ch 13 se resolvieron, o los activos que necesitaban protección ya no están en riesgo. El Capítulo 7 es más rápido (3-6 meses vs. 3-5 años) y sin obligación de pago del plan.
Casi nunca en conversión voluntaria. § 1307(a) se lee como derecho absoluto en la mayoría de las cortes. Las conversiones de mala fe pueden impugnarse, pero es raro en casos de consumidor.
Pierde las herramientas específicas del 13: la opción de curar-y-mantener hipoteca, el despojo de gravámenes subordinados, y el cramdown de ciertos préstamos. Si esas herramientas motivaron el 13, convertir es una pérdida estratégica.
Los pagos pre-conversión se quedan con el síndico del Ch 13, quien los distribuye por el plan ahora extinto. Fondos no distribuidos vuelven a usted en muchas cortes; algunas pueden pagarlos a acreedores. Las reglas locales rigen.
Sí - el descargo en el caso convertido es un descargo de Capítulo 7 (más amplio, inmediato), no de Capítulo 13. Necesitará un nuevo curso financiero antes del descargo si no lo ha tomado.
Después de la conversión: