Las listas son donde la mayoría de los casos pro se tienen éxito o fracasan. Cada lista cubre una categoría específica de propiedad, deuda o ingreso.
Liste todo. Las omisiones, incluso involuntarias, pueden costarle propiedad, el descargo, o el caso. Divulgue de más; nunca ayuda divulgar de menos.
Use valores de hoy. Valor justo de mercado a la fecha de presentación, no precio de compra.
Las enmiendas son gratuitas y rutinarias. Si descubre un error, presente una lista enmendada. Es procedimiento normal, no una admisión de falta.
Cada lista es un formulario separado, pero todas se referencian entre sí. Un activo en A/B a menudo aparece otra vez en C (exento) y posiblemente D (garantía). Una deuda en D referencia al mismo acreedor cuyo gravamen pesa sobre un activo A/B. Las listas forman un cuadro interconectado de su situación financiera.
Lista todo lo que posee. Propiedad real (casas, terrenos) en la Lista A; propiedad personal (autos, artículos del hogar, cuentas bancarias, jubilación, electrónicos, joyas, intereses comerciales, reclamos que puede tener contra otros) en la Lista B. Use el valor justo de mercado actual, no lo que pagó. "Lo olvidé" después es la causa más común de seguimiento del síndico.
Lista qué artículos de A/B reclama como exentos (protegidos de acreedores). Cada estado tiene su propio conjunto de exenciones; algunos estados permiten elegir entre exenciones estatales y federales. Las elecciones de exención definen el caso; un error aquí puede significar perder propiedad que podría haber conservado.
Acreedores con garantía. Hipotecas, préstamos de auto, gravámenes de equipo, gravámenes fiscales del IRS. Liste la garantía, el monto del gravamen, la parte no asegurada (si la garantía vale menos que la deuda), y si el reclamo es contingente, no liquidado o disputado.
La Lista E cubre los no asegurados prioritarios (impuestos recientes, manutención, salarios adeudados). La Lista F es todo lo demás: tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales, acreedores con sentencia, reclamos de deficiencia. La mayoría de los casos de consumidor tienen una Lista F larga.
Contratos y arrendamientos en curso: apartamentos, autos, gimnasios, teléfonos celulares, contratos comerciales. Más tarde elegirá asumir (mantener) o rechazar cada uno en su declaración de intenciones.
Cualquier otra persona legalmente responsable de las deudas que lista. Cofirmantes, titulares de cuenta conjunta, garantes. El síndico usa esto para identificar si terceros podrían ser demandados por acreedores después de su caso.
Sus ingresos mensuales al momento de presentar. Salarios, autoempleo, alquileres, jubilación, pagos de manutención, beneficios gubernamentales. Use el neto (después de impuestos). Los recibos de pago de los últimos 60 días generalmente se adjuntan como respaldo.
Sus gastos mensuales de vida: alquiler o hipoteca, servicios, comida, transporte, seguro, médico, cuidado infantil, pagos recurrentes. La diferencia entre Lista I y Lista J es su ingreso disponible, que impulsa los cálculos del plan del Capítulo 13.
Los síndicos sacan reportes de crédito y declaraciones de impuestos; cuentas pequeñas que olvidó aparecen. Divulgue cada cuenta sobre la que haya tenido autorización de firma.
Incluso un auto viejo tiene valor en Kelly Blue Book. Listar $0 invita a una solicitud del síndico. Use un valor razonable de intercambio o de venta privada.
Si presenta tarde en el año, su reembolso del año fiscal actual es en parte propiedad del patrimonio. Lístelo en la Lista B como 'reembolso fiscal anticipado' con estimación.
Reclamos de lesiones personales, disputas laborales, reembolsos adeudados - cualquier causa de acción que pueda iniciar es propiedad. Lístelo en la Lista B aunque no haya presentado demanda.
Las herencias recibidas dentro de 180 días después de presentar se vuelven propiedad del patrimonio. Si un familiar está enfermo o es beneficiario nombrado, divulgue.
Sí. Si tiene posesión o arrendamiento, liste el activo en la Lista A/B a valor justo de mercado, liste al prestamista en la Lista D (si asegurado) o al arrendador en la Lista G (si arrendado). Ambas listas pueden referenciar el mismo activo.
Use una estimación razonable de buena fe. El valor de reventa en línea (Kelly Blue Book para autos, Zillow para casas, eBay para bienes) es un punto de partida aceptable. "Desconocido" con explicación es mejor que una adivinanza que resulte mal.
Si presenta solo (no conjuntamente), los activos solo a nombre de su cónyuge usualmente no son suyos. Pero si el activo es propiedad conjunta o en estado de propiedad comunitaria, incluya su interés. Las cuentas conjuntas con autorización de firma deben divulgarse.
Enmiende la Lista E/F tan pronto descubra la omisión. Presentar enmiendas es gratuito y rutinario. Los acreedores olvidados agregados tarde pueden no ser descargados a menos que el caso aún no se haya cerrado.
Sí, en la Lista B (propiedad personal). Luego reclame la exención en la Lista C. La mayoría de las cuentas de jubilación están totalmente exentas bajo 11 U.S.C. § 522(b)(3)(C), pero la exención solo las protege si las lista.
Los estados de propiedad comunitaria (AZ, CA, ID, LA, NV, NM, TX, WA, WI) tratan los activos maritales como propiedad conjunta sin importar el título. En esos estados, lista y exenta el activo completo; en estados no comunitarios, lista y exenta solo su interés fraccionario.
Después de que sus listas estén presentadas: