El Capítulo 7 toma 3 a 6 meses desde la presentación hasta el descargo en el caso típico sin activos. El Capítulo 13 toma 3 a 5 años porque el descargo depende de completar un plan de pagos.
El Capítulo 7 típico sin activos sigue esta secuencia:
La suspensión automática toma efecto inmediatamente. Los acreedores deben detener actividad de cobro, incluidas llamadas y demandas.
Si las listas no se presentaron con la petición, vencen 14 días después. Listas tardías o faltantes pueden resultar en desestimación.
La corte envía el aviso a todos los acreedores.
El síndico conduce la reunión. Para la mayoría de casos de consumidor esto toma de 5 a 10 minutos.
Acreedores y síndico tienen 60 días desde la 341 para objetar el descargo. La mayoría no ve objeciones.
Curso obligatorio posterior; el certificado debe presentarse antes del descargo.
La corte emite la orden de descargo. El caso puede permanecer abierto brevemente para que el síndico termine; el cierre suele seguir en 30 días.
El Capítulo 13 toma más porque el descargo depende de completar un plan de pagos plurianual:
La suspensión automática toma efecto. El plan debe presentarse en 14 días.
Aún antes de la confirmación, debe comenzar a pagar. Faltar pagos lleva a desestimación.
El síndico conduce la reunión; las preguntas se solapan con Capítulo 7 pero incluyen temas de viabilidad del plan.
El juez celebra audiencia para confirmar el plan. Acreedores y síndico pueden objetar. La mayoría de los planes de consumidor se confirman sin contienda.
La mayoría de los planes de Capítulo 13 duran 36 a 60 meses. Los pagos van al síndico, quien distribuye a acreedores. Las modificaciones son posibles si cambian los ingresos.
Después del pago final, el síndico presenta certificado de finalización.
El descargo se emite poco después, siempre que el curso de manejo financiero esté en archivo. Tiempo total: 36 a 60 meses.
La mayoría de la variación viene de un pequeño conjunto de factores.
El Código de Quiebra requiere una ventana de 60 días después de la 341 para que acreedores y síndico objeten. La corte no puede emitir descargo antes de que ese período expire. Sumando tiempo previo y el curso financiero, el piso es ~90 días.
Sí. Investigación de activos del síndico, objeciones, retrasos del deudor o quejas pendientes pueden extender un Capítulo 7 a un año o más. La mayoría de casos de consumidor sin activos cierran en cronograma.
Sí, si está debajo del ingreso medio de su estado. Los deudores bajo medio pueden confirmar planes tan cortos como 36 meses. Los deudores sobre medio deben comprometerse a 60 meses.
Pagar temprano generalmente no se permite a menos que pague el 100% de los reclamos no asegurados. Convertir a Capítulo 7 es más rápido pero pierde los beneficios únicos del 13.
El síndico presenta moción de desestimación después de uno o dos pagos faltantes. Usualmente puede curar poniéndose al día antes de la audiencia. Faltas repetidas llevan a desestimación con perjuicio.
Después de entender el cronograma: