Si hay una venta de ejecucion hipotecaria programada dentro de dias, el tiempo es critico.
- Presentar una peticion de bancarrota activa una suspension automática que detiene la ejecucion inmediatamente.
- Puede presentar sin abogado (pro se) en una emergencia, pero consulte a un abogado de bancarrota lo antes posible.
- Contacte la oficina del secretario de su tribunal de bancarrota local - le diran que necesita presentar hoy.
Si. Presentar una solicitud de bancarrota activa una suspension automática bajo 11 U.S.C. Sección 362, que detiene inmediatamente todas las acciones de cobro incluyendo ventas de ejecucion hipotecaria. En el Capítulo 13, puede proponer un plan para curar los atrasos hipotecarios en 3 a 5 años mientras conserva su hogar.
Paso 1: Entienda la Suspension Automática
En el momento en que presenta una peticion de bancarrota, la ley federal impone una suspension automática bajo 11 U.S.C. Sección 362. Esta orden judicial detiene toda actividad de cobro, incluyendo ventas de ejecucion hipotecaria, embargos de salario, demandas y llamadas de cobranza. La suspension toma efecto en el instante en que se presenta su caso.
Paso 2: Evalue Capítulo 13 vs. Capítulo 7
Si salvar su hogar es la prioridad, el Capítulo 13 es casi siempre la opción correcta. Bajo la Sección 1322(b)(5), un plan del Capítulo 13 le permite curar pagos hipotecarios atrasados en 3 a 5 años mientras continua haciendo pagos mensuales regulares. Usted conserva su hogar y pone el prestamo al dia en un calendario aprobado por el tribunal.
El Capítulo 7 elimina deudas no garantizadas rapidamente pero no proporciona un mecanismo para ponerse al dia con los pagos hipotecarios atrasados. Si ya esta atrasado, el Capítulo 13 es el camino para conservar la casa.
No esta seguro de cual capítulo le conviene? La guía de comparacion Capítulo 7 vs. Capítulo 13 explica las diferencias en lenguaje sencillo.
Paso 3: Conozca los Limites
La suspension automática es poderosa, pero tiene limites que debe entender:
- Presentaciones repetidas: Si un caso anterior fue desestimado dentro del ultimo ano, la suspension puede durar solo 30 dias o puede no tomar efecto en absoluto.
- Levantamiento de la suspension: Su prestamista puede pedir al tribunal que levante la suspension si no tiene equidad en la propiedad.
- Gravamenes de HOA e impuestos: Los impuestos sobre la propiedad y las evaluaciones de HOA generalmente deben pagarse en su totalidad.
Paso 4: Reuna Sus Documentos
Ya sea que presente con un abogado o por su cuenta, necesitara:
- Su estado de cuenta hipotecario mas reciente (mostrando el monto atrasado)
- Cualquier aviso de ejecucion o fechas de venta que haya recibido
- Comprobantes de pago o prueba de ingresos de los ultimos 6 meses
- Declaraciones de impuestos de los ultimos 2 años
- Una lista de todas las deudas, activos, ingresos y gastos
Paso 5: Explore Todas las Opciones
La bancarrota es una herramienta, pero no la unica. Antes o junto con la presentación, considere:
- Modificacion de prestamo: Contacte el departamento de mitigacion de perdidas de su administrador.
- Tolerancia: Una pausa o reduccion temporal en los pagos.
- Mediacion de ejecucion estatal: Muchos estados requieren que los prestamistas participen en mediacion.
- Consejeros de vivienda aprobados por HUD: Consejeria gratuita en hud.gov/findacounselor.