La bancarrota del Capítulo 7 permanece en su reporte de credito por 10 años desde la fecha de presentación. El Capítulo 13 permanece por 7 años. Sin embargo, el impacto en su puntaje crediticio disminuye significativamente con el tiempo, especialmente si reconstruye activamente su credito.
Lista de Verificacion Post-Descarga
Felicidades por alcanzar su descarga. La parte mas dificil quedo atras. Los pasos a continuacion le ayudaran a proteger su nuevo comienzo y reconstruir mas rapido de lo que podria esperar.
- Obtenga sus tres reportes de credito en annualcreditreport.com (gratis)
- Verifique que cada deuda descargada muestre saldo cero
- Dispute cualquier error con la agencia de credito por escrito
- Guarde una copia de su orden de descarga - la necesitara
- Abra una tarjeta de credito asegurada para comenzar a reconstruir credito
- Establezca un presupuesto simple que priorice ahorrar un fondo de emergencia
- Monitoree violaciones de descarga (acreedores que siguen intentando cobrar)
Cronograma de Reconstruccion de Credito
Comprar un Auto Después de la Bancarrota
Puede financiar un auto inmediatamente después de la descarga. Consejos para obtener la mejor oferta:
- Obtenga pre-aprobacion a traves de una cooperativa de credito antes de visitar concesionarios.
- Espere tasas mas altas inicialmente - 8-15% es comun en el primer ano.
- Evite lotes "compre aquí, pague aquí." Cobran interes extremo y a menudo no reportan pagos positivos.
- Mantenga el plazo del prestamo corto. Un prestamo de 48 meses cuesta menos en general.
- Pagos puntuales de auto reconstruyen credito rapido.
Comprar una Casa Después de la Bancarrota
La propiedad de vivienda es absolutamente posible después de la bancarrota. Los períodos de espera varian por tipo de prestamo:
- Prestamos FHA: 2 años después de descarga del Capítulo 7; 1 ano en plan del Capítulo 13 (con aprobacion del tribunal)
- Prestamos VA: 2 años después de descarga del Capítulo 7
- Prestamos USDA: 3 años después de descarga del Capítulo 7
- Convencional (Fannie/Freddie): 4 años después de descarga del Capítulo 7; 2 años después de descarga del Capítulo 13
Proteja su Descarga
Su orden de descarga es una orden judicial federal permanente. Significa que los acreedores tienen prohibido permanentemente intentar cobrar deudas descargadas. Pero las violaciones ocurren. Este atento a:
- Llamadas o cartas de cobranza sobre deudas descargadas
- Errores en reportes de credito mostrando deudas descargadas como activas
- Demandas presentadas sobre deudas descargadas
- Intentos de embargo de salario sobre deudas pre-bancarrota
Si cualquiera de estos ocurre, documente todo y consulte a un abogado. Las violaciones de descarga pueden resultar en sanciones y danos otorgados a usted.